雯雯小棧

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在現代社會，轉增貸成為了一種越來越常見的金融服務，它能提供給借款人更大的財務彈性。轉增貸是一種貸款產品，通過改變借款條件，將已經存在的貸款重新結構，以達到更適合借款人需求的目的。

轉增貸的一個主要優勢是提供了彈性的還款選項。借款人可以根據自己的財務狀況和還款能力，選擇不同的還款方式。例如，借款人可以選擇每月還款金額相同的等額還款方式，或者根據財務狀況調整每月還款金額的等比例還款方式。這樣的彈性還款選項可以幫助借款人更好地管理自己的財務，減輕還款壓力。

此外，轉增貸還可以幫助借款人應對突發狀況。當借款人出現經濟困難時，他們可以向貸款機構申請轉增貸，以減輕壓力並延長還款時間。這種方式能夠讓借款人暫時緩解壓力，避免逾期還款的風險，同時也有助於維持借款人的信用。

最後，轉增貸還可以幫助借款人在資金需求變化時提供及時支持。當借款人需要更多的資金用於投資、創業或其他目的時，他們可以向貸款機構申請轉增貸，以滿足自己的需求。這種方式能夠讓借款人更靈活地掌握資金，並實現自己的計劃。

總之，轉增貸與財務彈性密切相關。它提供了彈性的還款選項，能夠幫助借款人應對經濟困難，同時也能夠在資金需求變化時提供及時支持。轉增貸不僅有助於借款人的財務管理，還有助於維護借款人的信用和實現他們的目標。

房屋抵押貸款時間

房屋抵押貸款利率,公教住宅貸款,房屋土地二胎借款

房屋增貸是一種借貸工具，可提供費用相對較低且更具彈性的融資選擇。當您擁有一棟價值好幾百萬元的房子，但手頭上需要大額現金以應對重大生活或經濟需求時，房屋增貸可能是您的理想解決方案。

房屋增貸允許您使用房子的權益作為擔保，以獲取更高的貸款額度。與其他種類的借貸相比，房屋增貸具有多種優點。首先，由於擁有房屋所帶來的價值作為抵押，借款人通常可以獲得更低的利率。此外，由於用房屋作為擔保，貸款期限通常更長，使償還壓力減輕。此外，借款人可以根據自己的需要和財務情況靈活選擇還款方式。房屋增貸可用於擴建房子、裝修、孩子的教育基金、生意投資，或是應付意外支出。

然而，原有貸款還未結清的借款人需要謹慎思考房屋增貸的風險與利益。當價值升值，且正確管理的情況下，借款人可以通過房屋增貸獲得額外資金。但若未能妥善管理，房屋增貸可能導致財務壓力增加，甚至可能損壞信用評級。

綜上所述，房屋增貸在適當的情況下，是一種理想的借貸選擇。當您擁有具有增值潛力的房產、需求迫切時，房屋增貸可以提供富有彈性和低利率的資金選擇。然而，借款人需要謹慎評估自己的財務狀況和風險承受能力，並確保能夠按時還款，以免增加不必要的財務壓力。

房屋貸款比較

記者陳韋帆／台北報導

▲納稅人注意，2024年房屋相關稅制有「豪宅門檻、繼承持有時間」兩大改變。（圖／記者陳韋帆攝影）

聽到繳稅就頭大嗎？永慶房屋提醒，財政部在2023年底至今共頒布兩項房屋新制，分別為下修豪宅成交門檻與放寬繼承持有時間判定。對於即將到來的5月稅季，民眾在申報售屋所得上，會產生哪些影響？又有什麼節稅妙招呢？專家一一來解答！

下修豪宅成交門檻　無保留購屋證明影響大

永慶房屋契約部資深經理陳俊宏表示，房地合一稅上路以前，也就是在2015年12月31日前取得的房屋，賣房所得須併於隔年度5月綜合所得稅申報。而2016年起取得的房屋，售屋所得納稅則適用房地合一稅，必須在產權移轉登記完成後的30日內申報。所以若是在2015年底前取得，並於2023年間完成房屋買賣的民眾，售屋所得記得要在今年5月完成申報繳稅。

而售屋所得的計算，原則上得依照「房屋出售價格－房屋原始取得成本－必要費用=所得」。房屋抵押貸款時間如果房屋取得時間是在實價登錄上路以前，已經查不到買價，也無法提供取得成本證明，售屋所得就得採取「設算課稅」方式計算，將「房屋評定現值ｘ各縣市地區設算比率=所得」。

要特別注意的是，若售出總價符合豪宅交易認定標準，計算方式則不同，售屋所得為「出售總價ｘ房地現值比例(房屋評定現值/房屋評定與土地公告現值總額)ｘ17%設算所得比率=所得」。

陳俊宏提醒，財政部為了讓售屋所得稅基更貼近實情，在今年訂定「112年度個人出售房屋之財產交易所得計算規定」，下修各縣市豪宅交易的認定標準。

台北市由7000萬元下修至6000萬元；新北市則從6000萬元下修至4000萬元；桃園市、新竹縣市、台中市、台南市以及高雄市，也從4000萬元下修至3000萬元；其他地區則從4000萬降為2000萬元。

若是在2023年賣出的房子，售價剛好符合下修後的豪宅交易標準，又無法提出取得證明時，就得依豪宅標準計算售屋所得，將是此波「下修豪宅成交門檻」受影響最大的一群人。

以台北市售價6000萬元房屋為例，假設房屋現值為400萬元，下修豪宅交易門檻前，所得計算則為：400萬元乘上台北市設算比率45%，須申報180萬元。改制後若認定為豪宅交易，假設出售時房地現值比例為30%，再乘上17%設算所得比率，將有306萬元必須得併入財產所得稅申報(600萬ｘ30%ｘ17%=306萬)。因應新制上路，民眾千萬注意是否核實申報，以免日後遭稅徵機關追稅與處罰。

財政部放寬繼承判定　多次繼承持有時間可累積

而針對連續繼承，財政部則在去年底放寬持有時間的認定標準。陳俊宏說明，過去若發生繼承再繼承情形，持有房屋時間僅能追溯至前一手，因此售屋所得恐因短期持有被課徵重稅。

依照房地合一稅規定，房屋持有2年內轉售所得稅率為45%、2至5年為35%、5至10年為20%、10年以上則為15%。而新制放寬為同一房屋自買賣取得日開始後，不論經過幾次繼承都可累計持有時間，就可避免爸爸過世將房屋繼承給媽媽，媽媽再繼承給兒女時，兒女轉售卻被課徵重稅的情形。

另外，針對繼承而來的房屋，究竟售屋所得併入綜合所得稅申報，依累進稅率繳納5至40%，還是適用房地合一稅，依持有時間繳15至45%。陳俊宏說明，得視取得或繼承房屋的時間而定。

共有三種情形：一，假設繼承時間點為房地合一稅上路前，也就是2015年12月31日前，則售屋所得就得並於5月的財產交易所得一起申報；二，若是在2015年12月31日前取得房屋，但繼承時間點發生於2016年之後，則新舊制都適用，可選擇最優惠方式申報；三，若取得房屋與繼承時間點都在2016年以後，則適用房地合一稅制。

而繼承的房屋若有尚未償還的抵押貸款債務，債務減去賣屋時的房屋評定與土地公告現值總額，若有剩餘屬於繼承取得房屋的成本，可以從售屋所得中扣除，達成節稅的效果。至於繼承後無力償還貸款、被迫賣屋的情形，陳俊宏補充，則能申請非自願性出售房地產，適用稅率是20%，就算房屋持有時間在5年內也適用哦！